UCI? Quem são?
A UCI – União de Créditos Imobiliários - é uma instituição financeira especialista na concessão de Crédito à Habitação (mortgage). Ao pertencer a um sólido grupo financeiro que trabalha há mais de 60 anos com o setor imobiliário europeu, a sucursal em Portugal da UCI oferece aos seus clientes uma solução global para as necessidades de financiamento para Compra de Casa. A operar em Portugal desde 1999 e com uma presença internacional consolidada, a UCI é um parceiro de referência dos profissionais imobiliários. Ao estar próximo das necessidades de financiamento dos clientes e dos profissionais, a UCI garante o desenvolvimento de produtos financeiros inovadores e um serviço de qualidade ímpar. Como resultado deste modelo de negócio, hoje a UCI financia muitas famílias na compra de habitação, garantindo uma rapidez e flexibilidade que não estão ao alcance de todos. A dedicação exclusiva da UCI ao Crédito Habitação e ao Setor Imobiliário permite a união de especialistas que trabalham em conjunto para um mesmo objetivo: ajudar os clientes a concretizar a compra de casa e os seus projetos de vida.
Como funciona o simulador crédito habitacional UCI?
Através de um conjunto de soluções que se adaptam às necessidades do cliente e com um apoio permanente, a UCI ajuda o cliente a concretizar a compra da sua nova casa. Para tal, tem dois tipos de soluções para crédito à habitação, a saber o crédito Taxa Variável e o crédito Taxa Mista.
O crédito Taxa Variável é uma solução com prestações constantes e com taxa de juro variável e indexada à Euribor a 6 meses. Prazo mínimo de empréstimo de 7 anos. A prestação é constante e é revista semestralmente, de acordo com a variação das taxas de juro. O financiamente para Aquisição de Habitação Própria Permanente é feito da seguinte maneira: até 90% do valor de aquisição ou do valor de avaliação do imóvel (o menor dos valores), em função do perfil de cliente e das garantias apresentadas. A Aquisição de Habitação para outras finalidades: até 80% do valor de aquisição ou do valor de avaliação do imóvel (o menor dos valores), em função do perfil de cliente e das garantias apresentadas. Tem um prazo mínimo de 7 anos e máximo de 35 anos de acordo com o produto selecionado, perfil de cliente e até ao limite de 75 anos de idade no termo do empréstimo. A taxa de juro está Indexada à Euribor a 6 meses + spread. O spread poderá variar de acordo com as condições do empréstimo.
Para o fianciamento do produto Crédito à Habitação Taxa Variável, com uma TAEG Taxa Variável de 5,640% , no montante total de 100.000,00€, para um valor de compra de 130.000,00€, por um prazo de 360 meses a que correspondem 360 prestações de valor unitário de 523,16€. Empréstimo indexado à Euribor a 6 meses (3,135%), em vigor em março de 2023, acrescido de um spread de 1,640%, de onde resulta uma TAN (Taxa Anual Nominal) variável de 4,775% arredondada à milésima. Comissão por reembolso antecipado parcial ou total de 0,5% sobre o capital reembolsado (acresce imposto de selo)*. Montante total imputado ao consumidor de 202.494,51€. Custo total do crédito de 102.494,51€.
Para o crédito Taxa Mista, este permite fixar o valor da taxa de juro do empréstimo durante 5 ou 10 anos e garantir que a prestação não se altera durante esse prazo, independentemente das variações do mercado. O prazo mínimo de empréstimo são 7 anos. A prestação não se altera durante o período de taxa fixa, protegendo das oscilações da Euribor. Após o período de taxa fixa o empréstimo passa para taxa de juro variável, indexada à Euribor a 6 meses. Para a Aquisição de abitação Própria Permanente: até 90% do valor de aquisição ou do valor de avaliação do imóvel (o menor dos valores), em função do perfil de cliente e das garantias apresentadas. Para Aquisição de Habitação para outras finalidades: até 80% do valor de aquisição ou do valor de avaliação do imóvel (o menor dos valores), em função do perfil de cliente e das garantias apresentadas. Com um prazo Mínimo de 7 anos e máximo de 35 anos de acordo com o produto selecionado, perfil de cliente e até ao limite de 75 anos de idade no termo do empréstimo. A taxa de juro é fixa de 5 ou 10 anos, estabelecida no momento da contratação do empréstimo e sem adição de spread. Após o período de taxa fixa, indexada à Euribor a 6 meses + spread. O spread poderá variar de acordo com as condições do empréstimo. Exemplo para uma TAEG Taxa Mista (Taxa Fixa 5 Anos) de 5,509% , no montante total de 100.000,00€, para um valor de compra de 130.000,00€ e por um prazo de 360 meses a que correspondem 60 prestações de valor unitário de 515,64€ e 300 prestações de valor unitário de 522,19€. Empréstimo com TAN (Taxa Anual Nominal) fixa de 4,650% durante os primeiros 5 anos em vigor em março de 2023. Nos períodos seguintes, empréstimo indexado à Euribor a 6 meses (3,135%), em vigor em março de 2023, acrescida de um spread de 1,640%, de onde resulta uma TAN (Taxa Anual Nominal) variável de 4,775% arredondada à milésima. Comissão por reembolso antecipado parcial ou total de 2% sobre o capital reembolsado durante os períodos de taxa fixa e de 0,5% nos períodos de taxa variável (acresce imposto de selo)*. Montante total imputado ao consumidor de 199.737,39€. Custo total do crédito de 99.737,39€.
O UCI disponibiliza um Simulador de Crédito Habitação online para que o cliente possa simular e submeter o pedido de empréstimo habitação. Através da submissão dos dados no simulador, o cliente obtém uma simulação detalhada e completa para o crédito habitação personalizado.
Que documentação preciso de enviar para a UCI para análise/decisão e para concluir o acesso ao crédito?
Para proceder com a análise e decisão, o cliente vai precisar de enviar os seguintes dados:
- Proposta de Crédito UCI devidamente preenchida e assinada;
- Documento de identificação valido para todos os intervenientes;
- 3 últimos recibos de vencimento (Cliente);
- Última Declaração de IRS e respetiva Nota de Liquidação;
- Extractos Bancários dos últimos 3 meses / 6 meses (se aplicável);
- Declaração da Entidade Patronal com indicação laboral do vinculo e da antiguidade;
Para concluir o acesso ao crédito, a UCI vai precisar dos seguintes documentos:
- Certidão da Conservatória Registo Predial;
- Caderneta Predial Urbana;
- Licença de utilização;
- Certificado Energético e da Qualidade do Ar Interior;
- Identificação dos vendedores e indicação de estado civil;
A UCI é de confiança e segura?
A sucursal em Portugal da UCI, é uma Joint Venture participada em 50% pelo Grupo BNP Paribas e Banco Santander , ou seja, a UCI faz parte de grupo financeiro sólido. Estes últimos dois bancos são dos maiores a nível mundial, com nomes e créditos firmados. Para além Portugal, a UCI tem presença em Espanha, Grécia e Brasil. A UCI está, também, sujeita a regulamentação e supervisão do Banco de Portugal.
A UCI tem algum Portal de queixa?
Sim, tem! No site da UCI poderemos encontrar, tem um link para reclamações e um outro para o Livro de Reclamações , que enquanto instrumento de cidadania, está regulamentado através de DL n. º156/2005, de 15 de setembro com as alterações subsequentes (ver Legislação) e está disponível nos formatos eletrónico – através da presente plataforma tecnológica – e físico. A Direção-Geral do Consumidor apresenta um conjunto de perguntas com respostas de molde a esclarecer os consumidores/utentes, os operadores económicos, entidades e público em geral sobre a ferramenta (procedimentos, prazos etc).
Opiniões, queixas e críticas
O Banco UCI recebeu uma pontuação de 46,7 pontos no Portal da Queixa, em uma escala de 1 a 100. Essa avaliação sugere que o desempenho do banco está abaixo da média e revela um grau significativo de insatisfação entre os clientes. Além disso, o banco tem sido alvo de várias queixas que o acusam de discriminação e falta de apoio ao cliente. Essas reclamações são sérias e exigem atenção por parte do UCI. É crucial que o banco investigue essas alegações de discriminação e tome medidas corretivas para garantir uma abordagem justa e igualitária em relação a todos os seus clientes. Além disso, é essencial que o UCI melhore seu apoio ao cliente, oferecendo canais de comunicação eficientes e resolvendo prontamente as questões relatadas pelos seus clientes. Somente através dessas ações, o Banco UCI poderá reconstruir a confiança dos seus clientes e melhorar sua reputação no mercado.
Contactos
Telefone: 213 835 000 e 932 442 604 de 2ª a 6ª feira das 9h às 18h
Email: uci@uci.pt
Morada: Av. Engenheiro Duarte Pacheco, Torre 1, 10º Andar, Amoreiras 1070-101 Lisboa
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